为解决这一难题，中国农业银行珠海分行（以下简称“珠海农行”）今年7月推出一款普惠金融产品农行“结算通”小微企业贷款业务（以下简称“‘结算通’业务”），凡是符合申请条件的小微企业，可以以企业交易结算额核定贷款额度，无需质、抵押即可贷款，纯信用最高贷200万元。

　　“结算通”业务一经推出市场反响很好，上线两个月已成功办理多笔贷款，单笔贷款平均金额近150万元。可以说，它的出现大大降低了小微企业获得银行信贷支持的准入门槛，成为了解决企业生产经营资金周转困难的“金钥匙”。

　　大数据审核快

　　手续方便简捷

　　“结算通”业务的最大优势是基于大数据应用，让“数据多跑路，贷款者少跑路”。珠海农行通过大数据筛查小微企业在该行的交易结算情况、资产状况等资料，实现一次调查、一次审批，流程简便，大大提高了贷款效率。有客户表示，从提交资料到拿到贷款只需几个工作日，审批效率非常快。

　　日前，斗门区的一家货运公司就通过珠海农行尝试了这一业务。据了解，这家公司是一家综合物流运输的小微企业，得益于近年来珠海基础设施建设提速的利好，企业营业收入增长迅速，与珠海多个重点工程建设项目建立有良好的合作关系。

　　该公司负责人表示：“这两年珠海重点工程建设项目越来越多，大部分钱都买设备了，缺流动资金。没想到农行帮我们解决了燃眉之急，他们根据我们的账户流水、结算情况，不用抵押物便贷了款。”8月底，该公司成功在农行斗门支行以信用方式获得了一笔100万元的一年期贷款。

　　打造普惠金融

　　提供利率优惠

　　很多小微企业自身所在的行业利润薄，对资金使用成本相当敏感，而过往的银行额度低，且利率也比较高，对于他们来说很难接受。目前，拱北一家餐饮公司就遇到了这一难题。

　　这家餐饮公司经营主要业务为单位餐饮，合作对象包括珠海部分公立学校、公立医院和大型企业等，因需支付供应商货款，今年8月份他们出现了流动资金紧缺情况。经过多家银行咨询后，他们最终选择了珠海农行的“结算通”业务。经调查、审查、审议等环节，珠海农行拱北支行向该公司提供一笔150万元的流动资金贷款，而且贷款享受了普惠金融优惠利率。

　　企业负责人非常感谢这场“及时雨”，他表示贷款到位后，已按比例支付供应商货款，这笔钱不仅及时，而且利息很低，很好地解决了企业的资金需求。

　　珠海农行的“结算通”业务既稳定了企业经营，降低了企业融资成本，也更加有力地支持了小微企业们创造更大的利润价值。

　　打通绿色通道

　　支持实体经济

　　支持珠海的各家小微企业更好更快地发展，是珠海农行始终坚持的工作导向。

　　据珠海农行工作人员介绍，“结算通”业务产品推出后市场反响很好，远超预期，也是他们近期工作的一大重点。针对该项业务，珠海农行将继续加大对其关注的力度，着重审核需要办理业务的小微企业的资金结算、贷款资金使用情况，加强风险监测，以更加专业的服务支持小微企业发展。

　　据了解，珠海农行下一步将把“结算通”业务打造成小微企业特色信贷产品，同时为方便小微企业主前往附近农行网点申请办理，还将进一步优化放贷审批流程，为小微企业融资打通新的绿色通道。